Studieschuld: extra aflossen of juist beleggen?
De rente op je DUO-schuld is meestal laag, waardoor extra aflossen niet altijd de slimste zet is. Zo vergelijk je aflossen met dat geld beleggen.
Een studieschuld voelt als een last die je zo snel mogelijk kwijt wilt. Maar puur rekenkundig is een DUO-schuld een bijzonder geval: de rente is doorgaans laag en de voorwaarden zijn mild. Daardoor valt de afweging tussen aflossen en beleggen vaak anders uit dan je gevoel zegt.
Waarom een DUO-schuld anders is dan andere schuld
- Lage rente. De DUO-rente ligt historisch laag — vaak een stuk onder wat beleggen op lange termijn oplevert.
- Inkomensafhankelijk terugbetalen. Je betaalt naar draagkracht; verdien je weinig, dan betaal je tijdelijk minder of niets.
- Restschuld vervalt. Wat na de looptijd nog openstaat, wordt kwijtgescholden.
- Telt beperkt mee voor je hypotheek. Een studieschuld verlaagt je maximale hypotheek wel, maar minder hard dan vroeger.
De exacte DUO-rente wordt jaarlijks vastgesteld en verschilt per leenstelsel. Controleer je actuele rente en voorwaarden altijd bij DUO zelf.
De kernafweging
Het komt neer op hetzelfde principe als bij je hypotheek: extra aflossen levert een gegarandeerd rendement op gelijk aan je rente. Is die DUO-rente bijvoorbeeld 2,5% en verwacht je met beleggen 6% op lange termijn, dan houd je dat verschil over door te beleggen in plaats van af te lossen — mits je het risico en de horizon aankunt. Reken beide scenario's door in de studieschuld-calculator.
Wanneer toch aflossen?
Cijfers zijn niet alles. Wil je binnenkort een huis kopen, dan kan een lagere schuld je maximale hypotheek verruimen. En geeft een schuldenvrij gevoel je rust, dan is dat ook wat waard — financiële keuzes zijn nooit puur wiskunde. Maar weet wél wat je opgeeft: bij een lage rente is dat vaak meer dan mensen denken.