Je spaarquote: de belangrijkste knop op weg naar FIRE
Niet je salaris maar je spaarquote bepaalt wanneer je financieel vrij bent. Zo bereken je hem en zo krijg je hem omhoog.
Als je maar één getal uit de FIRE-wereld onthoudt, laat het dan je spaarquote zijn: het percentage van je netto-inkomen dat je elke maand overhoudt en belegt. Het is de sterkste hefboom die je hebt — sterker nog dan een hoog salaris.
Waarom de spaarquote dubbel werkt
Een hogere spaarquote heeft twee effecten tegelijk. Je legt méér opzij, én je leeft van minder, waardoor je benodigde FIRE-vermogen daalt. Die twee effecten versterken elkaar, en daarom heeft je spaarquote zo'n grote invloed op het aantal jaren tot FIRE.
| Spaarquote | Ongeveer jaren tot FIRE* |
|---|---|
| 10% | ≈ 51 jaar |
| 25% | ≈ 32 jaar |
| 50% | ≈ 17 jaar |
| 65% | ≈ 11 jaar |
*Indicatief, startend vanaf €0 vermogen en een reëel rendement van circa 5%. Reken jouw situatie door met de spaarquote-calculator.
Zo bereken je je spaarquote
De formule is eenvoudig: (netto-inkomen - uitgaven) ÷ netto-inkomen. Verdien je €3.000 netto en geef je €2.100 uit, dan spaar je €900, oftewel een spaarquote van 30%.
Drie manieren om hem te verhogen
- Verlaag je grote vaste lasten. Wonen, vervoer en boodschappen zijn doorgaans de grootste posten; daar zit de meeste winst.
- Vergroot het gat, niet je uitgaven. Laat bij salarisverhogingen je uitgaven niet meegroeien (“lifestyle inflation”).
- Automatiseer. Laat je inleg automatisch wegboeken op de dag dat je salaris binnenkomt, zodat sparen geen keuze meer is.
Wil je zien wat een paar procent extra spaarquote met je FIRE-datum doet? Speel ermee in de FIRE-datum calculator.