Maximale hypotheek: hoeveel kun je lenen en wat past daarbij?

Voor je een huis zoekt, wil je weten wat je kunt lenen. Je maximale hypotheek bepaalt je zoekgebied, maar het is goed om te beseffen: het maximum is wat mag, niet per se wat verstandig is.

Waar je maximale hypotheek van afhangt

• Je (gezamenlijke) inkomen. De belangrijkste factor. Op basis daarvan gelden vaste leennormen die bepalen welk deel van je inkomen naar wonen mag.
• De hypotheekrente. Een hogere rente betekent hogere maandlasten per geleende euro, en dus een lager maximum. Daarom daalde de maximale hypotheek toen de rente steeg.
• Je schulden. Een studieschuld, leningen of een leasecontract verlagen je ruimte.
• De waarde van de woning. Je mag doorgaans tot 100% van de woningwaarde lenen; eigen geld is nodig voor de kosten koper.

Schat je ruimte in met de maximale-hypotheek calculator.

Waarom je niet altijd het maximum wilt lenen

Het maximum lenen voelt logisch in een gespannen woningmarkt, maar het laat weinig ruimte over. Een lagere hypotheek betekent lagere maandlasten, meer ruimte om te sparen en beleggen, en een buffer voor als de rente bij het einde van je rentevaste periode hoger staat. Voor wie naar financiële vrijheid streeft, is een betaalbare woonlast vaak waardevoller dan het grootste huis.

De bank vertelt je wat je mág lenen. Of je dat ook wílt, hangt af van hoeveel ruimte je overhoudt voor de rest van je leven.

Maximale hypotheek versus de afweging huren of kopen

Weet je eenmaal wat je kunt lenen, dan is de logische vervolgvraag of kopen in jouw geval voordeliger is dan huren en beleggen. Die zet je naast elkaar in de huren-of-kopen calculator. En twijfel je tussen aflossen en beleggen zodra je een huis hebt? Kijk dan naar beleggen of aflossen.

Leennormen en de exacte berekening worden jaarlijks vastgesteld (onder meer via het Nibud). De uitkomst hier is een indicatie; je hypotheekadviseur rekent de definitieve ruimte uit.