Loonsverhoging: wat houd je er netto echt aan over?
Een bruto loonsverhoging klinkt mooi, maar belasting en afbouwende kortingen happen een stuk weg. Zie wat er netto overblijft — en wat het belegd oplevert.
“Je krijgt er 5% bij” — fijn nieuws, maar op je rekening valt het vaak tegen. Door de manier waarop belasting en heffingskortingen werken, houd je van een bruto loonsverhoging netto minder over dan het percentage doet vermoeden. Goed om te weten vóór je je uitgaven alvast verhoogt.
Waarom de marginale druk zo hoog is
Over de laatste euro's die je erbij krijgt, betaal je het tarief van je hoogste schijf. Maar er gebeurt meer: door het hogere inkomen bouwen je heffingskortingen verder af. Je verliest dus een stukje korting bovenop de gewone belasting. Die combinatie heet de marginale druk, en die kan flink hoger liggen dan je schijftarief alleen. Reken precies uit wat jouw verhoging netto oplevert met de loonsverhoging-calculator.
Een rekenvoorbeeld
Stel je krijgt er €200 bruto per maand bij. Afhankelijk van je inkomen kan daarvan netto zomaar €100 tot €120 overblijven — de rest verdwijnt in belasting en afbouw van kortingen. Het is geen reden om een verhoging af te slaan, maar wel om realistisch te zijn over wat je extra kunt sparen.
Het echte geheim: laat de verhoging doorwerken
Hier zit de FIRE-les. Als je je netto verhoging volledig naar je beleggingen laat stromen in plaats van je uitgaven te verhogen (“lifestyle inflation”), doet die verhoging dubbel werk: je spaarquote stijgt én dat extra bedrag groeit jarenlang mee via rente-op-rente. Een bescheiden netto verhoging van €100 per maand kan over twintig jaar tienduizenden euro's waard worden.
Niet de loonsverhoging maakt je rijk, maar wat je ermee doet. Laat het gat tussen inkomen en uitgaven groeien, niet je uitgaven.
Zie het effect op je streefdatum in de FIRE-datum calculator.