Je FIRE-getal berekenen: 25×, 28× of 33× je uitgaven?
Hoeveel vermogen heb je nodig om te stoppen met werken? De 25×-regel is het startpunt, maar een langere horizon vraagt om een voorzichtiger getal.
Voordat je een streefdatum kunt prikken, heb je een doel nodig: je FIRE-getal. Dat is het vermogen waarbij je rendement je uitgaven kan dragen, zodat werken een keuze wordt. Het mooie is dat je het met één som kunt benaderen.
De 25×-regel als startpunt
Het FIRE-getal is de spiegelzijde van de 4%-regel. Als je veilig 4% per jaar kunt opnemen, heb je 25× je jaarlijkse uitgaven nodig (want 1 / 0,04 = 25). Geef je €30.000 per jaar uit, dan is je FIRE-getal grofweg €750.000. Let op: het draait om je uitgaven, niet je inkomen. Reken jouw getal uit met de FIRE-getal calculator.
Waarom soms 28× of 33× verstandiger is
De 25×-regel komt uit onderzoek met een horizon van 30 jaar. Stop je veel eerder — op je 40e bijvoorbeeld — dan moet je pot decennia langer mee. Dan kies je een voorzichtiger opnamepercentage, en dat vertaalt zich in een hoger veelvoud:
| Opnamepercentage | Benodigd veelvoud | Bij €30.000 uitgaven |
|---|---|---|
| 4% | 25× | €750.000 |
| 3,5% | ≈ 28× | €857.000 |
| 3% | ≈ 33× | €1.000.000 |
Vergeet de Nederlandse realiteit niet
Twee dingen verhogen je benodigde getal in Nederland: de Box 3-belasting over je vermogen, en het feit dat je uitgaven met de inflatie meestijgen. Tegelijk verlaagt iets je getal juist: de AOW en eventueel werkgeverspensioen vanaf je pensioenleeftijd. Daardoor hoef je niet je hele leven volledig van je vermogen te leven — alleen de jaren tot je AOW. Die nuance werk je uit met de AOW-brug calculator.
Je FIRE-getal is geen vast bedrag maar een schatting die meebeweegt met je uitgaven, je horizon en je risicobereidheid. Reken het opnieuw door zodra je situatie verandert.